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一季度营收骤降22%,资本充足率下滑!紫金银行为何业绩乏力?

  紫金银行一季度净利润微增2.18%,但营收同比下降22%。其中,手续费及佣金净收入同比降45.72%,公允价值变动亏损扩大305.94%,当期净息差也较上年下降0.04个百分点 

  《投资时报》研究员 田文会 

  净利润增长不是基于营业收入增长,而是因为营业支出下降――江苏紫金农村商业银行股份有限公司(下称紫金银行,601860.SH)今年一季度呈现出这样的业绩状况。 

  据紫金银行今年一季报,该行当期归属于上市公司股东的净利润为3.3亿元,同比增2.18%。但营业收入为10.39亿元,同比降22.14%;营业支出为6.63亿元,同比降28.83%。而2020年该行归属于上市公司股东的净利润同比增1.72%,营业收入同比降4.25%,营业支出同比降3.97%。 

  紫金银行今年一季度营业收入中,手续费及佣金净收入为0.22亿元,同比降45.72%;公允价值变动收益为-0.5亿元,亏损同比扩大305.94%。 

  紫金银行一季度净息差也较上年下降0.04个百分点。当期末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降1.47个、1.03个、1.03个百分点。 

  《投资时报》研究员还注意到,该行今年一季度经营活动现金流净流出3.68亿元,而上年同期净流入55.63亿元。 

  一季度营收同比降22% 

  紫金银行今年一季报显示,当期该行归属于上市公司股东的净利润为3.3亿元,同比增2.18%;营业收入为10.39亿元,同比降22.14%;营业支出为6.63亿元,同比降28.83%。 

  据紫金银行2020年年报,该行当年归属于上市公司股东的净利润为14.41亿元,同比增1.72%;营业收入为44.77亿元,同比降4.25%;营业支出为29.15亿元,同比降3.97%。 

  具体来看,该行今年一季度营业收入中,手续费及佣金净收入和公允价值变动收益出现下降。手续费及佣金净收入为0.22亿元,同比降45.72%。其中,手续费及佣金收入为0.27亿元,同比降37.7%,主要原因为手续费收入减少。 

  紫金银行2020年年报显示,该行当年手续费及佣金净收入为1.26亿元,同比也大降43.93%。其中,手续费及佣金收入为1.53亿元,同比降38.6%。当年手续费及佣金收入中,代理业务手续费收入为0.74亿元,同比降54.06%;结算手续费收入为0.62亿元,同比降22.44%。 

  紫金银行今年一季度营业收入中,公允价值变动收益为-0.5亿元,上年期为-0.12亿元,同比降305.94%。主要原因为交易性金融资产公允价值变动损益减少。 

  2020年,紫金银行公允价值变动损益为-0.73亿元,亏损同比扩大163.94%。该公允价值变动损益全部为交易性金融资产公允价值变动损益。 

  对于今年一季度营业收入下降,紫金银行对《投资时报》表示,2020年为应对疫情防控需要,该行通过降低贷款利率、减免服务收费等措施为企业减费让利,这些存量的低利率贷款在2021年将陆续到期。截至一季度末,该行贷款利息收入14.56亿元,同比增加1.57亿元。 

  对于一季度手续费及佣金收入减少,该行表示,主要因2020年根据财政部《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》要求,该行将信用卡分期还款业务收入纳入利息收入所致。 

  紫金银行今年一季度营业支出中,信用减值损失为3.2亿元,同比降49.56%。主要原因为减值损失计提减少。 

  2020年,紫金银行信用减值损失为14.96亿元,同比降6%。不过,其中发放贷款及垫款减值准备为12.06亿元,同比增12.26%;债权投资减值准备为5.09亿元,同比增21.59%。 

  紫金银行称表示,2021年一季度,该行计提信用风险减值损失3.2亿元,主要为贷款减值损失。信用减值损失减少主要是目前存量资产质量好转,预期损失减少。 

  今年一季度,紫金银行息差也出现下降。该行当期净息差和净利差分别为1.87%和1.72%,较上年分别下降0.04个、0.05个百分点。2020年,紫金银行净息差和净利差分别为1.91%和1.77%,已较上年分别下降0.21个和0.23个百分点。 

  紫金银行一季度主要财务数据(单位:千元)

  一季度营收骤降22%,资本充足率下滑!紫金银行为何业绩乏力?

  数据来源:紫金银行2021年一季报 

  资本充足率下降 

  资产质量方面,紫金银行不良贷款率控制得较好,未出现上升,不过,不良贷款仍有微幅增长。 

  今年一季度末,紫金银行不良贷款率为1.68%,与上年末持平。不过,一季度末不良贷款为21.42亿元,较上年末增长5.47%。 

  2020年末,紫金银行不良贷款率为1.68%,与上年末亦持平。不过,2020年末,紫金银行不良贷款为20.31亿元,较2019年末的17.18亿元增长18.22%。 

  《投资时报》研究员注意到,该行资本充足率也出现下降。一季度末,其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.34%、10.16%、10.16%,分别较上年末下降1.47个、1.03个、1.03个百分点。 

  紫金银行称对《投资时报》表示,该行处于快速发展阶段,资本充足率的阶段性下降和积极补充,都属于正常情况。截至2021年一季度,该行各项贷款余额1272亿元,剔除贴现后,各项贷款增加110亿元,信贷投放加大,对资本消耗增加。下一步,该行将加快可转换债券转股,补充核心一级资本,必要时将发行其他资本补充工具。 

  现金流方面,该行一季度现金及现金等价物净增加额为26.31亿元,不过,其经营活动和投资活动产生的现金流皆为净流出,只有筹资活动产生的现金流为净流入。 

  当期,该行经营活动产生的现金流量净额为-3.68亿元,较上年同期的55.63亿元大幅下降;投资活动产生的现金流量净额为-7.68亿元;筹资活动产生的现金流量净额为37.63亿元。 

  其经营活动现金流出中,同业拆借资金净减少额为57.2亿元,上年同期该项则为0。筹资活动现金流入中,发行债券收到的现金为120.07亿元,同比降9.61%。筹资活动现金流出中,偿还债务支付的现金为81.52亿元,同比降58.13%。 

  紫金银行资本指标

  一季度营收骤降22%,资本充足率下滑!紫金银行为何业绩乏力?

  数据来源:紫金银行2021年一季报

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